Продуктовая и клиентская аналитика

Универсальная модель данных для комплексного анализа банковских продуктов и клиентской базы. Поддерживает процессы управления доходами и расходами, фондированием, ликвидностью и рисками в привязке к группам клиентов и отдельным субъектам. Модель позволяет представить данные в разрезе валют, продуктов, сроков, точек продаж. Аналитическая система предоставляет актуальную информацию для прогнозирования и оптимизации. Помогает различным подразделениям — от казначейства до маркетинга — принимать обоснованные решения, повышать операционную эффективность и минимизировать риски.

Функции

Финансисты: Необходимость точного управления фондированием активных операций в условиях изменяющейся экономической ситуации. Решение обеспечивает актуальные данные для оценки объёмов, динамики и сезонности.
Экономисты: Контроль и оптимизация процентных расходов и отчислений в АСВ. Решение предоставляет инструменты для анализа маржинальности и управления затратами.
Казначейство: Эффективное управление ликвидностью и краткосрочным размещением средств на финансовых рынках. Система помогает прогнозировать динамику ставок и изменений вкладов с учётом сезонных факторов.
Продажи: Оценка и улучшение работы каналов продаж и пролонгации вкладов. Решение позволяет анализировать темпы притока и оттока вкладчиков, а также источники поступления и изъятия средств.
Маркетинг: Управление жизненным циклом продуктовых линеек и удержание вкладчиков. Система анализирует востребованность вкладов по типам и срокам, что помогает в принятии решений по управлению продуктами.
Риски: Управление рисками ликвидности и концентрации, контроль динамики вкладов и крупных вкладчиков. Решение позволяет выявлять группы вкладчиков, склонных к досрочному изъятию средств, и предлагать соответствующие меры.

Пример представления данных с разными агрегациями

Анализ финансовых инструментов (привлечение, размещение):

В разрезе валют: суммы, ставки
В разрезе видов (группы продуктов): суммы, ставки, суммы в валютах
В разрезе диапазонов сроков (только срочные вклады): суммы, ставки
В разрезе филиалов/офисов: суммы, ставки, суммы в валютах
Средства до востребования: в разрезе офисов — на 1 число 12 месяцев
Отток и переоценка в разрезе валют: за месяц с учётом капитализации процентов
Количество новых (проданных за 12 период) продуктов: дельта
Сравнение по видам продуктов: суммы, ставки, количество, в разрезе валют — сравнение Месяц/Месяц
Платежный календарь: плановая сумма, ставка, доля в базе по прекращающимся договорам
Доля 100 крупнейших клиентов (вкладчики, заемщики): сумма, ставка — сравнение Месяц/Месяц
Доля вкладов без возможности изъятия средств без потери процентов
Сравнение ключевой ставки и максимальной ставки по 100 крупнейшим клиентам

Преимущества

Полный охват ключевых метрик для анализа финансовых инструментов
Поддержка многомерного анализа по различным сегментам (валюты, виды продуктов, каналы продаж)
Прогнозирование ликвидности и поведения вкладчиков на основе внешних факторов
Анализ работы каналов продаж и оценка пролонгаций договоров
Интеграция с внешними рыночными индикаторами (MosPrime, RUONIA, МосБиржа, ЦБ РФ)
Управление рисками потери ликвидности и концентрации средств

Целевая аудитория

Финансовый департамент
Казначейство
Экономический департамент
Департамент управления сетью и продажами
Департамент маркетинга
Департамент управления рисками

Как внедрить?

Для оценки необходимости и объема кастомизации этого стандартного решения под ИТ ландшафт конкретного заказчика проводится обследование:

Существующих источников данных
Существующих моделей данных на предмет возможного их использования “как есть”
Уже применяемых методик
Имеющихся артефактов (файлы Excel, отчеты, дашборды, алгоритмизированные процедуры трансформации данных)

В зависимости от результатов обследования принимается решение о необходимых доработках, на основе следующих принципов:

Если у заказчика нет устоявшихся практик, то кастомизация осуществляется поэтапно, шаг за шагом, с определением SMART целей для каждого шага

Фреймворк BI.Qube для быстрого подключения источников, построения и масштабирования модели, управления мастер-данными и их качеством – на период разработки предоставляется бесплатно, для проверки применимости к специфике конкретного заказчика.